Hızla yükselen konut fiyatları yüzünden kredisiz ev sahibi olmak pek mümkün değil. Ancak konut kredisi alırken, ödeme planınızın haricinde ara ödeme yapacaksanız dikkat etmeniz geren bazı noktalar var.
Konut kredisi aldığınızda, ödemeyi aylık eşit taksitler halinde yapabileceğiniz gibi giderek artan şekilde veya esnek olarak da ödeyebilirsiniz. BSMV ve KKDF gibi vergileri olmayan konut kredilerinde, bankanız sizin adınıza bir ödeme planı oluşturur. Bu planda, her ay ödeyeceğiniz kredi anaparası ile bankayla anlaştığınız oranda faiz tutarı vardır. Bu iki tutarın toplamı da o ay ödeyeceğiniz taksit tutarını gösterir.
Eğer eşit taksitli ödeme yapıyorsanız, ödeyeceğiniz kalan anaparanız, bir önceki ayın anaparasından daha düşük olacaktır. Herhangi bir ay, normal kazancınızdan prim, ikramiye gibi ek gelirler nedeniyle daha yüksek bir kazanç elde ettiyseniz ve taksit ödemeleriniz dışında fazladan bir kredi ödemesi yaparsanız buna ara ödeme denir. Konut kredisinde ara ödeme yaparken dikkat etmeniz gereken noktalar ise şu şekilde sıralabillir;
Taksit sayınızı düşürmek için ara ödeme planı hazırlayın
Ara ödeme yapmanın size faydasız olacağını düşünüyor ve bu yüzden ödeme yapmaktan çekiniyor olabilirsiniz. Fakat anlamlı miktarda bir ara ödeme yaparsanız, taksit sayınız ve buna bağlı olarak da ödediğiniz faiz tutarı düşecektir.
Ne zaman ara ödeme yapacağınızı belirleyin ve ödeme planınıza yansıtın
Yapacağınız ara ödemeleri önceden planlayıp, bu doğrultuda ödeme yapmak önemlidir. Böylece kaçıncı taksitte, ne tutarda ara ödeme yapacağınız belli olur.. Eğer elinize geçecek bu ekstra geliri önceden ön göremiyorsanız düzensiz şekilde de ara ödeme yapabilirsiniz. Fakat bunun için ceza ödemek zorunda kalacağınızı bilmelisiniz.
Daha az ceza ödemek için ara ödemenizi, kredinizin kalan vadesine göre belirleyin
Ara ödeme yapmanın size birçok getirisi olduğu gibi, olumsuz yanları da vardır. Eğer ödeme planınızda yer almadığı halde bir ara ödeme yaptıysanız, bankanız sizden ara ödeme cezası talep edebilir. Hatta bunun için krediyi kullanırken imzaladığınız sözleşmelerde de madde bulunur. Bu ceza, siz ödeme planı dışına çıktığınız ve bankanın faiz gelirinin düşmesine neden olduğunuz için uygulanır. Kullandığınız konut kredisinin kalan vadesi 36 aydan düşükse yüzde 1, 36 aydan fazlaysa yüzde 2 oranında ara ödeme cezasıyla karşı karşıya kalabilirsiniz.
Bankanız bu oranlardan daha yüksek bir oranda ceza isterse haklarınızı mutlaka arayın
Ceza oranı Gümrük ve Ticaret Bakanlığı tarafından belirlenir. Eğer kredi kullandığınız banka belirtilen oranlardan daha yüksek bir oranda ceza yansıtırsa, haklarınızı tüketici mahkemelerinde arayabilirsiniz. Faiz oranını, en baştan değişken olarak belirlerseniz, bu durumda bankanız sizden herhangi bir ara ödeme tazminatı talep edemez.
Kaynak: Milliyet
.jpg)
.jpg)
.jpg)
